Kredit og kreditinstitutioner

Bogen giver overblik over – og en pædagogisk gennemgang af – de mange forskellige låneprodukter, der vedrører boligfinansiering.Håndbogen gennemgår forløbet af en boligfinansiering og behandler de rådgivningsaspekter, der melder sig i forbindelse med boligfinansiering, f.eks. vedrørende valg af lånetype, låneomlægning og kursaftaler. Et særligt kapitel beskriver finansiering af specielle boliger, bl.a.: AndelsboligerAnpartslejlighederBlandede ejendommeBygninger på lejet grundForurenede ejendommeEjendomme med hjemfaldspligt.Bogen giver desuden en indføring i finansiering af erhvervs- og udlejningsejendomme, herunder de særlige låneprodukter til disse ejendomskategorier.Nyt i 5. udgaveBeskrivelse af nye låneprodukter, herunder 2-lagsbelåning og risikomærkning af udlånsprodukterAjourføring af den praktiske side af digital tinglysningNye regler inden for den finansielle lovgivning og inden for ejendomsformidlingReglerne for de traditionelle realkreditobligationer (RO) i forbindelse med nyudlån er fortsat medtagetNyt afsnit om låneomkostningerNyt kapitel om retsforfølgning MålgruppeBogen retter sig mod alle, der beskæftiger sig med finansiering af fast ejendom, og som i deres daglige arbejde dels har brug for et overblik over reglerne på området og dels har brug for at kende den praktiske tilgang til finansiering og de mange facetter, der i den forbindelse kommer i spil.Om forfatterenSusanne Nielsen, sekretariatschef i Realkreditankenævnet, har i mere end 30 år beskæftiget sig med finansiering af fast ejendom. Hun er ekstern forfatter på Karnovs Lovsamling, lærebogsforfatter og er gennem mange år underviser på kurser om finansiering.

Boliglån og realkredit fylder mere og mere inden for kreditretten.Bogen er en antologi, hvor forfatterne drøfter aktuelle spørgsmål og fremtiden for realkreditten. Initiativet er taget inden for rammerne af arbejdet på Center for kreditret og kapitalmarkedsret, og bogen udkommer i centerets løbende serie.Forfatterkredsen består af praktikere og forskere, og emnerne viser, hvad der diskuteres p.t., eksempelvis:Hvilke informationer skal en kunde have i forbindelse med optagelse af boliglån?Hvorledes fungerer rådgivningen i praksis?Der er flere artikler om rentetilpasningslån – set fra forskellige synsvinkler. Flere artikler beskæftiger sig med det kommende EU-direktiv om forbrugerbeskyttelse ved realkredit.RedaktørBogen er redigeret af Lennart Lynge Andersen, professor, lic.jur. og leder af Center for kreditret og kapitalmarkedsret, CBS.

Diese biographische Studie nimmt das Leben Walter Euckens in den Blick, eines der bedeutendsten Ökonomen des 20. Jahrhunderts. Er hat mit Kollegen aus der Rechtswissenschaft die Tradition der Freiburger Ordnungsökonomik begründet. Seine Erkenntnisse zu den Funktionsbedingungen einer freiheitlichen Wirtschafts- und Sozialordnung, die Wettbewerb und Menschenwürde in den Mittelpunkt stellt, wurden ideelle Grundlage für die Soziale Marktwirtschaft in Deutschland. Dieses Lebensbild Euckens stützt sich auf einen beträchtlichen Teil seiner nachgelassenen Korrespondenz. "das verdienstvolle, ebenfalls lesenswerte Buch der Ökonomin Wendula Gräfin von Klinckowstroem [...]. Kaum zu glauben, aber wahr: Dies ist die erste Eucken-Biographie überhaupt [...]. Die langjährige Mitarbeiterin am Walter Eucken Institut in Freiburg stellt die prägenden Einflüsse und Stationen in Euckens Leben dar und hat dafür eine Fülle von Quellen akribisch ausgewertet. Eucken erscheint auch hier in allen seinen Bezügen - nicht nur den familiären und den ökonomisch-fachlichen, sondern auch den künstlerischen, den philosophischen und den religiösen. Die Autorin [...] betont, es handele sich bei ihrem Werk nicht um eine intellektuelle Biographie, doch sie liefert durchaus eine Menge nützlichen wissenschaftlichen Hintergrunds." Karen Horn Perspektiven der Wirtschaftspolitik (PWP) , 21 (2023)

Dans un monde en perpétuelle évolution, la gestion de vos finances personnelles devient une compétence essentielle pour assurer votre sécurité financière et réaliser vos rêves. "Maîtrisez Votre Avenir Financier" est votre guide incontournable pour naviguer dans les eaux souvent tumultueuses de la budgétisation, de l'épargne, des investissements, de l'élimination des dettes et de la planification financière à long terme.Dans cet ouvrage perspicace, l'auteur partage une expertise éprouvée et des stratégies pratiques pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de devenir propriétaire, de voyager dans le monde, de financer l'éducation de vos enfants ou de prendre votre retraite en toute sérénité.Ce que vous découvrirez dans ce livre : Budgétisation Stratégique : Apprenez à créer un budget réaliste qui vous permettra de mieux gérer vos dépenses tout en vous permettant de mettre de l'argent de côté. Le Pouvoir de l'Épargne : Découvrez les méthodes pour épargner de manière efficace, en maximisant votre potentiel d'économies. Investir Intelligemment : Plongez dans le monde des investissements, des actions aux biens immobiliers, et apprenez à construire un portefeuille diversifié. Dites Adieu à Vos Dettes : Maîtrisez des stratégies pour éliminer vos dettes plus rapidement, libérant ainsi des ressources pour des objectifs plus significatifs. Planification pour l'Avenir : Explorez la planification financière à long terme, y compris la retraite, la succession, et la création d'un héritage financier durable.Pourquoi ce livre est essentiel :Chaque chapitre est enrichi de conseils pratiques, d'études de cas réels et d'histoires inspirantes de personnes ayant transformé leur vie financière grâce aux principes partagés ici. Que vous soyez novice en matière de finances ou que vous cherchiez à améliorer vos compétences déjà acquises, "Maîtrisez Votre Avenir Financier" vous donne les outils et les connaissances nécessaires pour prendre le contrôle de votre avenir financier.Investissez dans vous-même, prenez des décisions financières éclairées et tracez un chemin vers la liberté financière. Préparez-vous à vivre une vie économiquement épanouie. Votre avenir financier commence ici.Ne laissez pas les opportunités financières passer devant vous. Plongez dans "Maîtrisez Votre Avenir Financier" dès aujourd'hui et commencez votre voyage vers une stabilité financière durable et la réalisation de vos rêves.

Die umstrittene Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) hat den Europäischen Verfassungsgerichtsverbund vor eine Zerreißprobe gestellt. Wer kontrolliert die EZB, die unabhängigste Notenbank der Welt? Die verschiedenen gerichtlichen Verfahren gegen unkonventionelle geldpolitische Maßnahmen der EZB nimmt Sara Elisa Dietz zum Anlass, sich umfassend mit den unionsrechtlichen Grundsätzen europäischer Geldpolitik auseinanderzusetzen. Die Unabhängigkeit der EZB ist Dreh- und Angelpunkt für die Frage, wie weit eine rechtliche Einhegung und gerichtliche Kontrolle gehen darf und muss. Dabei spielen die makroökonomischen Wirkungsweisen des Zentralbankhandelns eine entscheidende Rolle. Die Autorin verbindet daher den juristischen mit dem ökonomischen Diskurs, um für die Praxis handhabbare und den makroökonomischen Gegebenheiten Rechnung tragende rechtliche Maßstäbe zu entwickeln.

In dynamic investment calculations it is necessary to discount cash flows that lie in the future. In many cases default risks have to be taken into account. These should also be included in the valuation. The author's personal experience in the subject led to the tables of Risk Adjusted Single Payment Present Worth (RASPPW) Factors. It is one of the simplest ways of risk-adjusted present value calculation. For negative and positive interest rates, different probabilities of default, and periods up to 40 years this handbook contains the Risk Adjusted Single Payment Present Worth (RASPPW) Factors. The cash flow is simply multiplied by the appropriate PV factor (depending on probability of default, interest rate and time). A very good aid in study and practice, for the calculation and control of risk-adjusted present values.

After the financial crisis is before the financial crisis - or not?The book "Money - what is it anyway?" was written as a lecture script for teenagers and young adults, but also offers an insightful glimpse into the subject for all age groups. The goal is to provide an easy introduction to the monetary and financial system as well as to invite critical scrutiny.The topics:- Money as a medium of exchange- Money as a means of preserving value- Debt money system- investment- money creation- book money- loan- compound interest- inflation- redistribution- economic growth- consumption of resources- sustainability- money supply- financial bubbles

This book examines partnerships between commercial banks and microfinance institutions (MFIs). It demonstrates that when set up properly, these partnerships have the potential to develop and enhance the financial inclusion agenda, and further support sustainable development.

Explains that the reason for the failure of recent initiatives to alleviate the poorest countries' debt-related issues is an inability to bring sovereign countries to the table to re-negotiate their debt agreements with private creditors, as they fear the credit rating agencies and the prospect of a downgrade: the 'Credit Ratings impasse'.

This book analyses the current debate around Central Bank Digital Currencies (CBDC) and the future of New Global Financial System. It offers deep insight into the global monetary policy in the context of digital and cryptocurrencies and examines both the opportunities and challenges to come.

Taliban's return to power in August of 2021 caused everyone to ask why the two decades of institution building in Afghanistan failed. This book investigates the root causes of failed reforms in an important area of reform: trade and credit institutions.

There is limited access for small and medium-sized enterprises (SMEs) to bank credit. This book proposes new and sustainable models to help ease the access of SMEs to finance and boost economic growth and job creation in Asia. This book looks at the difficulties of SMEs in accessing finance and suggests ways on how to mitigate these challenges. It suggests how we can develop credit information infrastructures for SMEs to remedy the asymmetric information problem and to utilize credit rating techniques for the development of a sustainable credit guarantee scheme.The book provides illustrations of various Asian economies that implemented credit guarantee schemes and credit risk databases and is a useful reference for lessons and policy recommendations.

Studienarbeit aus dem Jahr 2017 im Fachbereich BWL - Investition und Finanzierung, Note: 3,0, FOM Hochschule für Oekonomie & Management Essen, Standort Duisburg, Sprache: Deutsch, Abstract: In dieser Hausarbeit werden die Theoretischen Grundlagen der Unternehmensbewertung, eine Betrachtung des Ratingprozedere sowie die Analyse des externen Ratings im Rahmen einer Beispiel-Agentur durchgeführt.Nach der Finanzkrise erleben Ratingagenturen ihren Höhepunkt auf der Bekanntheitsskala. Entspricht dies einer positiven oder negativen Reputation? Die Arbeit möchte unter anderem die o.g. Fragen erklären, startet im ersten Kapitel aber mit dem Basiswissen über Ratings und seine Agenturen. Im zweiten Kapitel werden überdies die weltweit bekanntesten Ratingagenturen vorgestellt und generelle Begriffe in der Thematik des Ratings erläutert. Unter anderem wird auch das jeweilige Klassifizierungssystem behandelt, damit im darauffolgenden Kapitel der Ablauf eines solchen Ratings und die Einflüsse dessen nachvollzogen werden kann. Der vierte Teil der Arbeit befasst sich mit dem Unternehmensprofil einer Agentur, dort wird speziell auf eine der o.g. Marktführer externer Ratings eingegangen. Daraufhin wird die Ratingentscheidung als solche bewertet bzw. welche etwaigen Folgen davongetragen werden müssen. Abgeschlossen wird die Arbeit mit einem Ausblick auf die Zukunft der Branche und einer Erfassung der in den vorherigen Kapiteln erarbeiteten Ergebnisse. Absicht dieser Arbeit ist, neben Erklärung der Grundbegriffe und Durchführungsmöglichkeiten, die Bedeutung des Ratings im Kontext einer globalisierten Ökonomie unter Berücksichtigung der in diesem Bereich führenden Unternehmen.

Studienarbeit aus dem Jahr 2016 im Fachbereich BWL - Investition und Finanzierung, , Sprache: Deutsch, Abstract: Wie wichtig sind Kundensegmentierungen für die Kreditinstitute und was sollen diese erzielen? Welche Möglichkeiten zur Kundensegmentierung gibt es und wie hilfreich sind diese für eine gezielte Kundenansprache und den Vertrieb? Die Hausarbeit beschäftigt sich mit diesen Fragen, damit am Ende eine Beurteilung der Segmentierungsmöglichkeiten und Trends für die Vertriebsstrategie erkennbar werden.Die Kundensegmentierung ist für Kreditinstitute eine Herausforderung. Zwar werden die Kunden nach soziodemographischen Merkmalen segmentiert, die jedoch für den Vertrieb aussagekräftige psychographische Segmentierung erscheint dagegen schwierig. In Zeiten der Digitalisierung müssen auch die Banken sich weiterentwickeln und einen Weg finden, sich auf dem Wettbewerbsmarkt zu etablieren. Dabei ist eine zielorientierte und auf jeden Kunden individuell abgestimmte Ansprache bedeutsam, für die eine Kundensegmentierung als Grundlage dient.

Studienarbeit aus dem Jahr 2017 im Fachbereich BWL - Bank, Börse, Versicherung, Note: 1,7, DIPLOMA Fachhochschule Nordhessen; Zentrale, Sprache: Deutsch, Abstract: Bausparen ist keine brandneue Idee, sondern blickt auf eine lange Tradition zurück. Bereits vor ca. 230 Jahren entstand der Gedanke des Kollektivsparens in England und erreichte in der Zeit der Weimarer Republik den deutschen Raum. Nach dem 2. Weltkrieg waren die finanziellen Mittel knapp um sich eigenen Wohnraum leisten zu können. Das Konzept des Bausparens basiert auf der Idee einer Gemeinschaft indem mehrere Sparer eine freiwillige Summe in einen Fonds (Geldmittelbestand für bestimmte Zwecke) einzahlen. Durch Eigenkapital sowie durch die Darlehenszinsen der restlichen Einzahler konnten die ersten Sparer schneller ihr Bauvorhaben umsetzen. Dieses Prinzip gilt bis heute und hat sich nur auf Grund von Gesetzesänderungen an die aktuelle Situation angepasst. Jahrzehntelang war diese Methode der erste Zugang junger Sparer zum Kapitalmarkt. Lange bevor sich Aktienfonds und Banksparpläne verbreiteten, bekamen junge Auszubildende und Abiturienten Bausparverträge zum 18. Geburtstag geschenkt ¿ um sich irgendwann einmal den Traum vom Eigenheim erfüllen zu können. In heutigen Zeiten ist es für Privatanleger besonders schwer für das hart ersparte Kapital vernünftige Anlegeoptionen zu finden, ohne ein Risiko einzugehen. In meiner Arbeit geht es um die Zukunftsfähigkeit dieser Spar- und Darlehensform sowie um die Chancen und Risiken in Verbindung mit der aktuellen Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB). Um die Zusammenhänge besser erklären zu können werde ich zunächst auf das Prinzip Bausparen eingehen und im letzten Abschnitt meiner Arbeit werden Schlussfolgerungen aus den Erkenntnissen gezogen.

Luxury, Fashion and the Early Modern Idea of Credit addresses how social and cultural ideas about credit and trust, in the context of fashion and trade, were affected by the growth and development of the bankruptcy institution.¿Luxury, fashion and social standing are intimately connected to consumption on credit. Drawing on data from the fashion trade, this fascinating edited volume shows how the concepts of credit, trust and bankruptcy changed towards the end of the early modern period (1500¿1800) and in the beginning of the modern period. Focusing on Sweden, with comparative material from France and other European countries, this volume draws together emerging and established scholars from across the fields of economic history and fashion.¿This book is an essential read for scholars in economic history, financial history, social history and European history.

This book offers an in-depth analysis of the most salient features of contemporary financial systems and clarifies the major strategic issues facing the development of digital finance. It provides insight into how the digital finance system actually works in a socioeconomic context. It presents three key messages: that digital transformation will change the financial system entirely, that the State has a particularly important role to play in the whole process and that consumers will be offered more opportunities and freedom but simultaneously will be exposed to more risk and challenges.The book is divided into four parts. It begins by laying down the fundamentals of the subsequent analysis and offers a deep understanding of digital finance, including a topology of the key technologies applied in the transformation process. The next part reviews the challenges facing the digital State in the new reality, the digitalization of public finance and the development of digitally relevant taxation systems. In the third part, digital consumer aspects are discussed. The final part examines the risks and challenges of digital finance. The authors focus their attention on three key developments in financial markets: accelerated growth in terms of the importance of algorithms, replacing existing legal regulations; the expansion of cyber risk and its growing impact and finally the emergence of new dimensions of systemic risk as a side effect of financial digitalization. The authors supplement the analysis with a discussion of how these new risks and challenges are monitored and mitigated by financial supervision.The book is a useful, accessible guide to students and researchers of finance, finance and technology, regulations and compliance in finance.

Managing environment, social and governance (ESG) risk, compliance risk and non-financial risk (NFR) has become increasingly critical for businesses in the financial services industry. Furthermore, expectations by regulators are ever more demanding, while monetary sanctions are being scaled up. Accordingly, ESG, Compliance and NFR risk management requires sophistication in various aspects of a risk management system.This handbook analyses a major success factor necessary for meeting the requirements of modern risk management: an institution-specific target operating model (TOM) - integrating strategy, governance & organisation, risk management, data architecture and cultural elements to ensure maximum effectiveness. Also, institutions need to master the digital transformation for their business model to be sufficiently sustainable for the years to come. This book will offer ways on how to achieve just that. The book has been written by senior ESG, Compliance and NFR experts from key markets in Europe, the U.S. and Asia. It gives practitioners the necessary guidance to master the challenges in today's global risk environment. Each chapter covers key regulatory requirements, major implementation challenges as well as both practical solutions and examples.

Studienarbeit aus dem Jahr 2019 im Fachbereich BWL - Rechnungswesen, Bilanzierung, Steuern, Note: 1,0, Frankfurt School of Finance & Management, Veranstaltung: Bankbetriebswirt 1821S Leipzig, Sprache: Deutsch, Abstract: Die Bonitätsprüfung ist vor allem im Firmenkundengeschäft von großer Bedeutung, da dort größere Volumina ohne entsprechende Sicherheitenstellung vergeben werden. Grundlage für die Beurteilung eines Firmenkunden ist die Bilanzanalyse. Diese Arbeit verfolgt das Ziel, herauszufinden, welche Unterlagen und Tätigkeiten bei einer Bilanzanalyse notwendig sind, um eine treffende Bonitätseinschätzung des Kreditkunden zu ermöglichen. Trotz der zuletzt positiven wirtschaftlichen Entwicklung rechnet die Wirtschaftsauskunftei Creditreform für 2019 erstmals seit neun Jahren mit einer Stagnation beziehungsweise einem leichten Anstieg der Unternehmensinsolvenzen. Ausschlaggebend dafür ist die langsame Eintrübung der Konjunkturentwicklung gepaart mit einer eventuellen Zinssteigerung. Diese Entwicklung ist vor allem für Kreditinstitute von Bedeutung. Um den wirtschaftlichen Erfolg der Banken nicht zu gefährden, ist es wichtig, die Bonität des Kunden im Kreditvergabeprozess richtig zu analysieren und zu beurteilen. Dies geschieht in Form der Kreditwürdigkeitsprüfung. Sie wird unterteilt in die persönliche und die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit. Bei der persönlichen Kreditwürdigkeit wird die Person betrachtet, das heißt der Charakter, die Zuverlässigkeit und fachliche Qualifikationen. Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit ist dann gegeben, wenn zum Zeitpunkt der Kreditentscheidung die Zins- und Tilgungszahlungen während der gesamten Laufzeit des Kredites gewährleistet scheinen. Zusätzlich wird im Rahmen der Bonitätsanalyse die Ausfallwahrscheinlichkeit des Kunden ermittelt. Die Darstellung der Ausfallwahrscheinlichkeit erfolgt in entsprechend abgestuften Ratingklassen. Um frühzeitig negative Entwicklungen zu erkennen, werden im Rahmen der Kreditüberwachung während der Laufzeit des Kredites regelmäßig Bonitätsüberprüfungen durchgeführt.

Doctoral Thesis / Dissertation from the year 2013 in the subject Sociology - Work, Profession, Education, Organisation, grade: A, , course: PhD, language: English, abstract: The poor, like others, too need financial products and services in order to build assets, manage consumption and mitigate risks. Microfinance, in recent times, has emerged as a powerful tool to provide access to some financial services to the poor. For decades, poverty alleviation has topped the International development agenda. United Nations Millennium Goals state that by 2015 the number of people living in extreme poverty should be half of what it was in 2000. Microfinance addresses the twin goals of financial inclusion and poverty alleviation in a way that builds self-esteem in the individual and self-sufficiency in the institution providing the financial services. Different models have emerged in microfinance delivery based on their clientele, focus area, interest rate, savings linkages, collateral, coverage and organizational/legal structure. With all the successes of the existing microfinance models, the herculean task of poverty alleviation still leaves enough space for innovative models. This study explores the potential of faith-based microfinance in complimenting the efforts of poverty alleviation and also overcoming the weaknesses in the existing models. Faith-based microfinance operate on distinct principles. The purpose of this study is to focus on the functioning of the faith based microfinance and to explore its role as an alternative tool of poverty alleviation. In order to get a meaningful insight regarding the impact of faith based microfinance on the lives of the beneficiaries, it is necessary that a comparison is made to the mainstream microfinance on commonly accepted parameters of poverty alleviation.

Bei der vorliegenden 2. Auflage ist Klaus Schäfer als Co-Autor hinzugekommen. Die beiden Autoren geben einen ausführlichen Überblick über die neoklassischen und neoinstitutionalistischen Bausteine der Finanzierungstheorie. Sie behandeln alle wichtigen Aspekte, die für die Finanzierungspraxis in den verschiedenen Lebensphasen der Unternehmen von Bedeutung sind.Für die Neuauflage wurde das Werk komplett überarbeitet. In den anwendungsbezogenen Kapiteln sind die vielfältigen Veränderungen an den Finanz- und Kapitalmärkten eingearbeitet. Darüber hinaus sind diese Kapitel mit zahlreichen weiteren Abbildungen und Tabellen angereichert. Das Buch enthält in den modelltheoretischen Kapiteln nun noch mehr Beispiele und am Ende jedes Kapitels zahlreiche Übungsaufgaben. Lösungshinweise zu den Aufgaben werden online zur Verfügung gestellt. Informationen zu zusätzlichen Aspekten und aktuellen Stichworten werden in Kästen eingeschoben und ergänzen und vertiefen das praktische und theoretische Wissen.Für Bibliotheken gelten bei diesem Titel abweichende Konditionen; bitte wenden Sie sich an den Vertrieb.